Mm. Derouvroy-Toulemonde
Spécialistes assurance vie & épargne retraite

📊 PEA ou assurance vie : prélèvements sociaux à 18,6 % / 17,2 %, quelques comparaisons utiles Depuis le 1er janvier 2026, le taux général des prélèvements sociaux sur les revenus de placement est passé à 18,6 %. (*1) L’assurance vie reste, quant à elle, soumise au taux de 17,2 %.(*1) Le PEA conserve de vrais atouts : ✅ Des gains exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans ✅ Une enveloppe adaptée à l’investissement en actions ✅ Un cadre intéressant pour un placement de long terme Mais aussi certaines limites : 🔒 150 000 € maximum de versements 🌍 Un univers encadré par les règles d’éligibilité du PEA ⚠️ Un retrait avant 5 ans entraîne généralement sa clôture 📜 Au décès, le PEA est clôturé et entre dans la succession ❌ Aucune clause bénéficiaire (*2) L’assurance vie AFER permet d’aller plus loin : ➡️ Aucun plafond réglementaire de versement ➡️ Supports en euros et en unités de compte3 ➡️ Actions, ETF internationaux, obligations ou immobilier selon les supports ➡️ Rachats partiels possibles selon les conditions du contrat ➡️ Désignation d’un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès Les contrats d’assurance vie Multisupport Afer (*4) et Afer Génération (*5) permettent ainsi de diversifier votre épargne selon vos horizons et vos projets, avec un accompagnement adapté à votre situation. Le PEA pour la capitalisation en actions. L’assurance vie AFER pour la diversification et la transmission. 📖 Retrouvez prochainement notre article complet : 🔗 https://www.cabinetdefacto.fr/2026/08/04/pea-ou-assurance-vie/ 📅 Prendre rendez-vous ou nous contacter : https://www.cabinetdefacto.fr/contactez-nous/ L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse. (*3) #Epargne #PEA #AssuranceVie #AFER #Transmission #Retraite #LaMadeleine #Lille #AbeilleAssurances Sources : (*1)Service-Public - prélèvements sociaux applicables en 2026 et fiscalité de l’assurance vie : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2329 (*1) Service-Public - fiscalité des revenus d’un contrat d’assurance vie : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F22414 (*2) Service-Public - fonctionnement, plafond, fiscalité et clôture du PEA au décès : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2385 (*3) Avertissement relatif aux unités de compte. (*4) AFER - contrat Multisupport Afer : https://www.afer.fr/contrats-epargne/contrat-collectif-afer/ (*5) AFER - contrat Afer Génération : https://www.afer.fr/contrats-epargne/contrat-afer-generation/

🏦 Le Livret A repasse à 1,70 % au 1er août 2026. (*1) Une bonne nouvelle ? Oui. Mais son rôle ne change pas. ✅ Des fonds disponibles à tout moment ✅ Des intérêts exonérés d’impôt ✅ Une solution adaptée à l’épargne de précaution 🔒 Un plafond fixé à 22 950 € 🔄 Un taux réglementé susceptible d’évoluer (*1) Pour l’épargne qui dépasse ce besoin de précaution, d’autres solutions peuvent être étudiées. ➡️ Fonds Garanti en euros du contrat d’assurance vie Multisupport Afer : résultat 2025 de 2,65 % net.(*2) En complément du Livret A, il peut constituer une alternative sur le moyen/long terme, à étudier pour une partie de son épargne. ➡️ Fonds Afer EuroGénération du contrat d’assurance vie Afer Génération : résultat 2025 de 4,05 % net. (*2) Une solution complémentaire à envisager selon son horizon et ses objectifs. ➡️ Support Afer Fonds Euros Retraite du PERIN Afer Retraite Individuelle : résultat 2025 de 3,50 % net. (*2) Une solution dédiée à la préparation de la retraite. Le Livret A pour la précaution. L’assurance vie AFER pour la diversification. 📖 Retrouvez prochainement notre article complet : 🔗 https://www.cabinetdefacto.fr/2026/08/03/livret-a-ou-assurance-vie/ 📅 Prendre rendez-vous ou nous contacter : https://www.cabinetdefacto.fr/contactez-nous/ (*2) Résultats 2025 nets de frais et avant prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. #Epargne #LivretA #AssuranceVie #AFER #Retraite #Transmission #LaMadeleine #Lille #AbeilleAssurances Sources : (*1) Ministère de l’Économie - caractéristiques du Livret A et taux applicable au 1er août 2026 : https://lnkd.in/eM3-ugZx (*2) AFER - résultats 2025 des supports en euros : https://lnkd.in/ey8SGCNT

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